逾期率是什么，逾期率怎么算，逾期贷款率计算公式_信贷资产十二级分类
大家好！今天让小编来大家介绍下关于逾期率是什么，逾期率怎么算，逾期贷款率计算公式_信贷资产十二级分类的问题，以下是小编对此问题的归纳整理，让我们一起来看看吧。
文章目录列表:
1.逾期率是什么，逾期率怎么算，逾期贷款率计算公式2.信贷资产十二级分类
3.贷款损失准备充足率计算公式！教教你怎么算！
4.逾期率怎么算
逾期率是什么，逾期率怎么算，逾期贷款率计算公式
逾期贷款率指的就是逾期的贷款占全部贷款的比例，它是用于反映贷款按期归还的情况的，它是从是否按期还款的角度来反映贷款使用的效益情况以及资产风险的程序。监控逾期贷款率主要是为例促进银行对逾期贷款尽快的妥善处理。逾期贷款率的计算公式，可以按照期末余额和平均余额来计算，它的公式如下：期末逾期贷款率=期末逾期贷款的余额/期末贷款的总余额；平均逾期贷款率=全期逾期贷款的平均余额/全期贷款平均余额。
贷款逾期的后果
一、罚息：在签订贷款合同的时候，一般会对贷款逾期作出一些相关的规定，逾期一般都会产生罚息的，金融机构不同，罚息的金额以及产生的利息也都不相同，但是作为一笔本不应该支出的费用，还是最好能不产生就不产生。
二、信用污点: 这一点是不容小觑的。贷款一旦逾期的话，银行就会将你的逾期记录上报到央行的征信系统，记录一旦生成，在你的个人信用报告上面就会留下污点。这小小的污点，会对你未来的贷款或者申办信用卡形成很大的阻力，所以借款人千万不要因小失大。
三、无法享受贷款的优惠利率: 我们都知道，在去银行申请贷款的时候，贷款利率会有不同程度的浮动，优质的客户通常可以拿到最低的贷款利率，然而有过贷款逾期记录的用户，即便能够拿下贷款申请，也不可能享受到利率的折扣。
四、如果逾期的话会根据时间的长短对您的征信有不同影响的。严重逾期（超过90天）的征信就会变成黑户，在逾期还清之前是无法再申请任何贷款业务的，逾期还会产生违约金，逾期利息等额外的费用，长期逾期最终导致利息大于本金的事情也是很常见的，所以还请谨慎对待。
信贷资产十二级分类
RAROC就是风险调整资本收益。又称经济资本回报率，是风险调整后的净收益与经济资本的比率，它在评价商业银行盈利能力时充分考虑到了风险成本。
计算公式表示为：
RAROC＝风险调整收益／经济资本＝（收入—经营成本—预期损失）／经济资本 。
其中收益可以包括利差收益和非利息收益（如业务收费等）；经营成本是商业银行经营管理成本；不同风险类型的预期损失有不同的计量方法。
但它的要素有四个方面，即违约概率（PD）、违约损失率（LD）、违约风险值（ED）和期限（Maturity）；经济资本是根据银行承担风险的最低需要，用以衡量和抵御非预期损失。
扩展资料
RAROC指标的核心思想是将风险带来的未来可预计的损失量化为当期成本，直接对当期盈利进行调整，既反映了银行的盈利能力，又允分考虑了盈利能力背后承担的风险，把风险与收益紧密地联系在一起，实现了业务发展与风险控制的内在统一。
在同一风险和资本概念的前提下，RAROC与EVA可归为同一范畴，只是分别从相对量和绝对量的不同角度来评价同一对象而已，两者之间可建立勾稽关系。
EVA=（收入-支出-预期损失）-经济资本×资本成本率? ，
=[（收入-支出-预期损失）/经济资本]×经济资本-经济资本×资本成本率 ? =RAROC×经济资本-资本成本率×经济资本 ? =（RAROC-资本成本率）×经济资本。
RAROC =（收入-支出-预期损失）/经济资本? ，
=（收入-支出-预期损失-资本成本率×经济资本）/经济资本+资本成本率 ? =EVA/经济资本+资本成本率 。
百度百科-RAROC
贷款损失准备充足率计算公式！教教你怎么算！
一、信贷资产十二级分类
正常一级正常二级正常三级正常四级关注一级关注二级关注三级次级一级次级二级可疑一级可疑二级损失
二、十二级分类和五级区别？
贷款质量12级分类管理方法是基于《新巴塞尔资本协议》的一种风险内部评级方法，比国内银行业普遍采用的五级分类方法更加严格和科学。
拉面的制作过程令人叫绝———手臂粗的面团眨眼间变得千丝万缕，方觉奥妙无限。
这般精细化的技术，如今也被越来越多的国内银行用在其自身的资产质量评价上。面对千亿甚至万亿的银行贷款余额，他们已不再满足于信贷资产的五级分类，12级分类正悄然兴起。中国工商银行就是先行者之一。
7月13日，工行两位新闻发言人———计划财务部总经理兼股改办公室主任潘功胜和办公室主任王珍军向记者证实，该行已在全国范围内开展了非信贷资产五级分类的试点，信贷资产12级分类也已完成制度设计，将会很快推出，对表外资产进行五级分类的计划也正在实施过程中。潘功胜指出，如果这些政策均得已实施，工行的风险管理水平将再上一个台阶。
12级分类即将推出
工行透露，继该行2460亿元损失类不良资产被剥离至“共管账户”、4590亿元可疑类贷款完成对四家资产管理公司的转让后，截止到2005年6月30日，该行的财务重组工作已完全结束。
目前，工行账面上的不良资产合计仍有1600多亿元，包括不良信贷资产1460亿元，其中，可疑类贷款约160亿元，次级类贷款1300亿元；另有非信贷风险资产约190亿元，其中大部分是抵债资产。境内外机构不良资产率降至2.72％，不良贷款率降至4.58％，分别较年初下降11.51个百分点和14.42个百分点。
很显然，对于不良资产并未“归零”的工行来说，在未来较长一段时间内，资产保全仍是一个大课题。“正在推行的信贷管理精细化变革，也是工行维持较低不良贷款率的举措之一。”王珍军表示。
据王介绍，工行将会很快推出信贷资产的12级分类，即在目前正常、关注、次级、可疑、损失类的基础上再作细分。其中，正常类有四级，关注类为三级，次级和可疑类均为两级，损失类维持一级不变。目前，工行信贷管理部门已建立有关规章制度，12级分类验证工作也早于5月启动。
贷款质量12级分类管理方法是基于《新巴塞尔资本协议》的一种风险内部评级方法，比国内银行业普遍采用的五级分类方法更加严格和科学。《协议》建议银行应将并没有发生拖欠情况的信贷资产最少分类为七级，欧美国家的大部分银行已制订超过10级的分类制度，部分美国银行已经开始制定多达21级的制度，甚至将其内部评级与外部评级机构的评级挂钩。在亚洲，日本、泰国、菲律宾等国均已制定超过五级的分类制度，香港金管局也鼓励香港的银行可按照各自的情况，尽快制订更多级别。
而在国内，目前只有少数几家银行开始12级分类的试点，且分类方法不尽相同，比如，中行将其正常类资产细分为5级，把关注、次级和可疑分别细分为两级，损失类不细分，仍为一级。
将更重视债项评级
从5级分类到12级分类，对于银行账目来说，最明显的变化就是，拨备提取更细致、更能反映资产质量的真实状况了。
“按照人民银行颁布的《银行贷款损失准备计提指引》，五级分类中，损失类计提比例为100％，可疑类需要计提50％的专项准备，次级类需要计提25％，关注类计提2％。这样，在损失和可疑之间、次级类和可疑类之间、关注和次级之间，预期损失分别相差25－50个百分点，幅度过大，就会显得分类方法比较粗，因为一些贷款的预期损失可能会是70％、40％。”潘功胜表示，对信贷资产的12级分类将使银行逐级发现贷款质量变化趋势，以便做出进一步行动，但不会影响银行当前的不良贷款比率。
“我们要在建立全面的拨备制度的基础上，分析每一笔贷款的现金流，以此计算出预期损失率。也就是说，我们将会比以往更加重视债项评级。”潘功胜说。
国际上通常将银行信贷风险评级分为两个部分：一是对客户本身进行评级，也就是“借款人评级”；二是对授信方式进行评级，也就是“债项评级”。两者相互结合决定最终的授信额度、计算违约率、计提准备金和贷款定价等。这也是《新巴塞尔资本协议》对银行风险管理提出的一项新要求。
而在目前，工行已经提足了拨备，总额达780亿。其中，一般准备470亿元，专项准备约300亿元，完全可以覆盖三类不良贷款，剩余拨备可基本覆盖非信贷类风险资产。按拨备余额与应计拨备计算，拨备覆盖率达到了100％。
如果考虑到150亿美元注资完成，以及近期7000多亿的资产处置，工行的资本充足率水平将非常可观。截至6月底，该行资本总额达到2806亿元，充足率为9.12％，其中核心资本达到2525亿元，充足率为8.07％。
而此前，4月18日工行股改方案出台时曾预计，工行将在发行次级债补充附属资本后，资本充足率和核心资本充足率将达到8％和6％。
尽管已经达到了资本充足率监管要求，但工行2005年第一期次级债计划仍有望在本月推出。业内人士预计，由于今年以来，银行次级债发行只有一期，出现了几个月的“断档”，且目前市场上头寸宽松，工行及时发行次级债，肯定会受到追捧。与此同时，工行上半年经营效益较好，这也是次级债顺利发行的重要“助推器”。
截至6月30日，工行境内外机构实现经营利润416亿元，同比增加28亿元，其中账面利润27亿元，提取风险拨备和消化各类财务包袱389亿元。上半年工行的成本收入比为35％，达到了银监会的监管标准。同时，上半年实现中间业务收入65.3亿元，同比增长29％，收入结构进一步改善。
三、法人客户信贷资产十二级分类工作（）。
B
命题依据：教材第二章，第二节
认知程度：记忆
四、贷款十二级分类的详细介绍(中英皆可)
其实就是将五级分类在细分。。。
系统概述__五级（十二级）分类定义
正常贷款：
正常：债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息和其他债务（含或有债务）不能按时足额偿还。（分为四档：特优——正常一级；优秀——正常二级；次优——正常三级；优良——正常四级）
关注：尽管债务人目前有能力偿还贷款本息和其他债务，但存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素。（分为三档：一般关注——关注一级；重点关注——关注二级；特别关注——关注三级）
不良贷款：次级：债务人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（分为二级：较差——次级一级；差——次级二级）可疑：债务人无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（分为二级：很差——可疑一级；极差——可疑二级）损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分。
逾期率怎么算
银行每个季度都会根据贷款业务的情况计提准备金，必须符合当地的规定和当前贷款借款人的还款能力等因素，其中贷款损失准备充足率是一个重要的指标，具体计算公式如下。一、贷款损失准备充足率计算公式
计算公式=贷款实际计提准备/应提准备，这个比例应该大于100%，计提贷款损失准备的资产包括客户贷款、拆出资金、贴现资产、银团贷款、贸易融资、协议透支、信用卡透支、转贷款和垫款等。 每个季度，银行都会根据贷款情况做分析，再确定实际要计提的金额，损失准备充足率不应该低于100%，因为按规定，信用风险监测要超过预计数值，包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联、贷款损失准备充足率等指标，这是06年的《商业银行风险管理核心指标》规定的。二、贷款损失准备充足率与拨备覆盖率有什么不同？
这两个数值的计算方法不同，一个是贷款实际计提准备与应提准备之比，另外一个是实际计提贷款损失准备对应计提贷款损失准备的比率。 两者的比例要求也不同，损失准备充足率不应该低于100%，而拨备覆盖率最佳状态是100%。 损失准备充足率是当客观存在证据表明贷款发生了损失，按程度计提的准备金。拨备覆盖率是反映银行财务是否稳健，风险是否可控。逾期率即逾期贷款率，是指本期贷款余额中逾期贷款余额所占比重。逾期贷款率是用于反映贷款按期归还情况，它是从是否按期还款的角度反映贷款使用效益情况和资产风险程序。逾期贷款率计算公式：
1、期末逾期贷款率=期末逾期贷款余额/期末贷款总余额
2、平均逾期贷款率=全期逾期贷款平均余额（实际逾期额）/全期贷款平均余额
通常造成逾期贷款的主要原因有：拖延工期，停缓建，建成后不能使用，投产后经济效益低、无还款能力，非常损失和不同意归还等。一般情况下，逾期贷款率不应超过8%。该比率越低，贷款回收本金的情况越好，资金的使用效率越好，资产的风险程度就越低，反之亦然。
扩展资料?
逾期贷款数据最大的特点是绝对客观，银行放出去的贷款，贷款人一旦无法按时还本付息，就成了逾期贷款，贷款逾期是客观事实，只要它发生，就会出现在银行的财务报表中被统计到期贷款中，从而逾期贷款最大可能的剔除了主观性。
逾期贷款的这一特征，为我们提供了一个观察银行不良贷款变化趋势的最客观的指标。逾期贷款是不良贷款的先兆，逾期贷款的变化特点以及走势是预测不良贷款的观察窗口。不良贷款较年初增加较多的部分银行，同期逾期贷款也增加较多，未来面临的资产质量压力也更大。
如果企业有过到期未完成还款的贷款，就会对企业的信用度造成不良的影响，这种影响会影响企业在整个银行信贷系统的再次贷款。
百度百科-逾期贷款率
新华网-逾期率上行 国内银行信用卡战略现分化
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